저축은행 5천억대 적자.. 연체율 최고

지난 22일 금융감독원에 따르면 지난해 저축은행 79개사의 순손실 합계는 5559억원으로 집계됐습니다. 이는 2011년 대규모 영어 정지의 여파로 2013년도에 5089억 적자를 기록한 이후 처음있는 일입니다. 

저축은행업권은 이자 비용이 늘고 PF(부동산 프로젝트 파이낸싱) 부실화로 충담금 적립이 급증한 영향이라고 밝히며 2011년 사태와 달리 충분히 관리와 대응이 가능하다고 강조했습니다. 

2015년부터 저축은행권은 흑자를 기록해왔으며 2022년에는 1조 6천억의 흑자를 얻는 등 지난 8년간 누적 이익 9조 7천억원 규모의 호황을 누려왔으나 조달비용 증가 등으로 2022년 고금리 수신 유치에 따라 전년대비 이자비용이 2조4천억원 증가했고 이자수익은 1조1천억원 늘면서 이자손익이 1조3천억원 감소했고 PF 대출 관련 선제적 대손충당금 적립 등으로 대손비용이 1조3천억 증가했습니다. 특히, PF 대출 미래 예상 손실 등에 대비해 충당금 4천억을 추가 적립하면서 4분기 적자폭이 커졌습니다.

 

분기별로 살펴보면 지난해 1·4분기 -527억원, 2·4분기 -432억원, 3·4분기 -446억원에서 4·4분기 -4154억원으로 적자폭이 크게 늘었습니다.

 

예대금리차는 2022년 6.0%포인트에서 지난해 4.7%포인트로 하락했고 금융시장 불확실성 지속과 경기회복 둔화로 인한 리스크 관리 차원의 보수적인 대출 취급, 매각과 상각 등으로 여신은 104조원으로 전년 말 대비 9.6% 줄었습니다.  

오화경 저축은행중앙회장은 "부동산 경기 위축 등 경기침체의 영향으로 건전성이 다소 악화되고 당기순손실이 발생했으나, 자기자본과 대손충당금 적립규모 감안 시 손실흡수능력은 충분하다"며 수신 추이 및 금리변동 상황 등이 안정적으로 유지.관리되고 있으며, 한국은행의 유동성 지원도 가능한 상황이라고 설명했습니다. 또 "부동산경기 침체 등에 따른 관련 리스크 증가, 경기회복 둔화에 따른 연체율 상승 등 부정적 요인이 시장안정화 시점까지 일정기간 지속될 것으로 예상돼 빠른 수익성 개선은 어려울 것으로 판단된다"며 시장금리 하향 안정화에 따라 손실확대의 주요 요인인 이자비용이 감소돼 관련 손익은 다소 개선될 것이라는 전망과 함께  "건전성관리 강화를 위해 개인사업자대출의 경우 새출발기금 외 민간매각을 상반기 중에 추진할 것"이라며 "부동산PF 대출의 경우도 연착륙 기조 하에서 손실흡수능력 확충, 적극적 연체 관리 등 다각적인 노력과 더불어 정책·감독당국 지원 등으로 건전성 관리 강화를 지속해 나갈 예정"이라고 설명했습니다.

 

다만, 2011년과 비교하면 현 연체율 수준은 절대 높지 않다며 “당시 연체율은 25%까지 올라갔고 두 자릿수 연체율을 유지하는 경우도 있었기 때문에 현 현체율은 절대적으로 높다고 보기는 어렵다”고 설명했습니다. 

그러나 기준금리가 인하되면서 지난해 적자 폭은 줄일 수 있어도 흑자 전환은 쉽지 않다는 평가가 나오고 있습니다. 오회장은 2024년도 저축은행 업계 상황이 나아지기는 어렵다고 판단했으며   “기업대출 자산의 절반 정보가 담보성 부동산 대출이라 부동산 경기와 상당히 맞물려 있기 때문”이라고 설명했습니다.