퇴직연금 디폴트옵션 완벽정리

퇴직연금만으로는 안정된 노후를 보장할 수 없죠. 언젠가부터 퇴직 연금이 들어가는 은행에서 매달 운용상황에 대한 문자가 오고 있는데요. 작년 7월부터 정부에서는 퇴직연금에 디폴트옵션(사전지정운용제도)를 적용하여 근로자가 안정적으로 자산을 운영하도록 돕겠다고 발표했습니다. 대체 디폴트옵션이 무엇이고 나의 퇴직 연금은 어떻게 운용해야 할까요?

1. 퇴직연금 디폴트 옵션 (사전지정운용제도)

흔히 디폴트옵션이라고 불리는 사전지정운용제도는  근로자가 스스로 퇴직연금으로 적립된 금액을 직접 운용할 금융상품을 결정하지 않거나 바쁜 일상으로 적립금 운용이 힘든 경우 근로자가 미리 지정하고 정부의 심의를 거쳐 승인된 상품으로 금융회사가 자동 운용되도록 해주는 제도입니다.  

2. 퇴직연금 디폴트 옵션 지정이 가능한 제도

퇴직연금 디폴트 옵션 제도는 확정기여형퇴직연금제도(DC제도)와 개인형퇴직연금제도(IRP제도)에서만 가능합니다.

확정기여형퇴직연금제도(DC제도)	개인형퇴직연금제도(IRP제도)	확정급여형퇴직연금제도(DB제도)
디폴트제도 도입 의무임 미도입시 시정명령이나 과태료 부과	디폴트제도 도입 의무임 법적제재는 없음	해당없음

확정기여형퇴직연금제도(DC제도) 가입자는 직접 펀드나 상장지수펀드(ETF)에 투자할 수 있지만 투자 실패로 연금을 잃을 수도 있습니다. 이미 주요 선진국인 미국, 영국, 호주 등에서 노후소득보장을 강화하기 위해 오래전부터 퇴직연금제도에 디폴트 옵션을 정부가 개입하여 운용하고 있으며 안정적인 배당수익률을 기대할 수 있는 리츠나 생애주기에 맞춰 주식과 채권 비중을 조절해주는 타깃데이트펀드(TDF)에 투자하여 연평균 5~7%의 수익률을 올리고 있습니다.

3. 퇴직연금 디폴트 옵션 신청

퇴직연금 운용사인 금융기관의 앱이나 온라인등을 통해 근로자 개인이 디폴트 옵션을 신청할 수 있습니다. 개인의 성향에 따라 위험등급을 고려하여 투자하는 것이 중요하며 추후 다른 옵션으로 변경도 가능합니다. 다만, 취소는 안되니 충분히 고민하고 전문가와 상의한 후 가입하시기 바랍니다. 

4. 퇴직연금 디폴트 옵션  미설정시

DC형 제도의 실제 투자지식 부족 등의 이유로 운용되지 않는 경우가 많아 연평균 수익률은  1.64%입니다. 물가상승률과 수수료를 제한다면 실제 퇴직연금의 실제 수익률은 0%에 가깝습니다. 잠자고 있는 퇴직연금을 각종 펀드에 투자해 안정적으로 운용한다면 증시 상황에 따라 마이너스 수익이 나는 떄도 있겠지만 장기로 보유하면 수익률이 나게 됩니다.  

 

 

이 시간에도 나의 퇴직 연금은 쌓이고 있습니다. 건강하고 여유로운 노후 생활을 위해 나의 퇴직 연금 투자 상황을 돌아봅시다.